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金融产品多元化“贷动”小企业成长活力
日期?015-06-10 10:47:27 来源?a href='http://sichuandaily.scol.com.cn/2014/10/31/default.htm' target='_blank' style='color:#AAA'>四川日报 在线浏览次数?span id="hits">?
四川工行支持实体经济创新之路一
金融产品多元?ldquo;贷动”小企业成长活?nbsp;
四川经济日报记?毛春?实习记?彭燕?/span>
编者按>>
“实体经济是肌体，金融是血液，两者应该互为依托、相辅相成，金融业在经济升级发展和民生改善等方面发挥着不可替代的作用?rdquo;今年4?#49;7日，中共中央政治局常委、国务院总理李克强考察中国工商银行和国家开发银行并主持召开座谈会。李克强强调，中国经济正进入“衔接?rdquo;，金融要发挥重要支撑作用，金融机构要以改革的方式，着力解决融资难、融资贵问题，加强对小微企业和创新创业的服务?/span>
有效支持实体经济发展，是金融服务的本质所在。在我国面临经济稳增长、调结构、转方式等一系列战略背景下，大型商业银行助力实体经济发展更是责无旁贷。中国工商银行四川省分行在支持我省重点基础设施建设和支柱产业发展的同时，始终坚持以大行高度的社会责任感“输血”实体经济转型发展?ldquo;供氧”小微企业成长壮大。截至今?#53;月末，该行今年已累计向省?#50;700户小微企业投放各类贷款资金超?#49;70亿元?/span>
今起本报将推出《四川工行支持实体经济创新之路》系列报道，展示新常态下中国工商银行四川省分行创新金融支持，助力实体经济发展的生动实践。敬请关注?/span>
在市场竞争拼实力、拼智力、拼科技的今天，如何才能在激烈的竞争中脱颖而出、出奇制胜，是摆在每家银行高管层面前的必答题。面对这道试题，中国工商银行四川省分行（以下简?ldquo;工行省分?rdquo;）只有一个答案：结合市场和客户需求，创新拓展贷款新产品?/span>
金融产品创新犹如暖风乍起，激活了“金融支小”一池春水?/span>
网贷?/span>
握紧机遇让小企业做大
网络金融时代的到来，互联网的牵线搭桥，让看似“门不当户不对”的大银行和小微企业擦出了火花。而工?ldquo;网贷?rdquo;恰是大银行与小企业之间的摩擦介质?/span>
网贷通即网络循环贷款，是工行与企业客户一次性签订循环贷款借款合同，在合同规定的有效期内，客户通过网上银行以自助为主进行的循环借款合同项下提款和还款的贷款业务。有需要才提，有资金就还，企业全程自己操作，不受银行营业时间限制?/span>
2007年落址于成都经济技术开发区南一路的四川一然精工机械有限公司（以下简?ldquo;一然精?rdquo;），主要从事机械零部件加工及设备修理，为汽车制造、重型机械制造做配套。由于制造业发展的加快，企业开始接到大量订单，生产规模扩大，固定资产扩建增多，流动资金不足无疑成了一然精工发展的拦路虎?/span>
作为制造型企业，一然精工生产周期和回款周期较规律，融资主要为缓解短期资金紧张。根据企业这一特点，工行向其推荐了银行“拳头”产品——网贷通?ldquo;因为我们制造型企业对资金价格和融资成本比较敏感，而借贷主要用作流动资金，所以借贷灵活、融资成本低的产品我们更愿选择。工行网贷通随借随还，提款几天算几天利息的特点恰好满足了我们的实际用款需求?rdquo;一然精工发展经理王勤告诉记者，相较于市面其他贷款产品，工行网贷通融资成本更低，每年至少能节?#50;00万至300万利息，降低企业10%左右成本，而且直接与工行合作无需通过担保公司作为借贷中介也为企业“省下一笔不少数目的资金”，对王勤来说“理财产品的收益可能也没这么高”?/span>
?#50;010年开始与工行合作至今，一然精工的贷款规模从最初的150万元到如今的3000万元，从初期不到20名员工、不?#49;000万元的产销规模到如今的100余名员工、超8000万元的产销规模、在经济技术开发区拥有厂房面积16709平米、工业土地面?#51;8066.27平方米，“三年时间产销规模?#56;倍，我们的壮大离不开网贷通，离不开工行的金融支持?rdquo;仅从数据上的变化王勤就知?ldquo;最初选择工行没有?rdquo;，而她也于去年起停了企业与他行的合作，专一选择工行金融产品和服务?/span>
金牛区的四川先峰康医药有限公司的总经理朱庆勇同样选择了工行的网贷通，?#50;012年开始使用工行网贷通至今，公司利润从几百万增长?#49;.2个亿。朱庆勇算了一笔账：作为销售型企业，进货时就需提款，选择工行的网贷通比他行的流动资金贷款成?ldquo;低很多，一年约?#49;0%—20%”，而且“与工行打交道轻松，不费事”?/span>
网贷通的出现让小企业不再抱怨大银行门槛高，企业想办理贷款，再不用为银行规模紧张，担心贷不到款而错过发展良机?/span>
标准厂房按揭贷款
像买住房一样买厂房
成都国家级经济技术开发区内以汽车整车产业、重型机械制造等大型产业为龙头，辅以汽车配套产业、机械加工产业为辅的发展思路，开发区大力打造各类配套产业园区。由于区内政策要求落户企业需先落实办公、办厂场所，大量配套企业入驻园区第一站便是选择购买或租赁厂房。而近年来，龙泉驿区汽车产业逐具规模，工业厂房及办公用房的需求量大大增加，厂房价格呈现单边上扬之势?/span>
建立标准化产业园区是各行业小企业集群发展的必然途径，但一些小企业纵使拥有较好的发展前景，却苦于无法购买入园厂房?ldquo;工行针对此类小企业所产生的贷款需求而特别推出的‘标准厂房按揭贷款’产品，针对不同项目推出的个性化标准厂房按揭贷款方案，无疑解决了小企业向第三方购买标准厂房的资金需求，搭起了小企业入园的桥梁?rdquo;
工行省分行锁?ldquo;大旗聚力东方”?ldquo;聚能国际产业?rdquo;等重点新建工业地产项目，积极推行总行创新产品——标准厂房按揭贷款，现已经获得审批通过的以上两个项目方案，总共授信金额?#49;1100万元，目前已投放按揭贷款4笔，合计投放金额?#49;880万元。数据显示，截至2015?#52;月末，工行省分行已实现厂房按揭贷款投?#52;笔，合计1880万元，并因此营销?#49;1户新入经济技术开发区的潜力客户?/span>
在融资过程中，工行省分行采用“开发企业阶段性保?#43;房地产抵?#43;个人无限连带担保责任保证”的担保模式，以企业未来经营收入为还款来源，实行等额分期还款方式，目前投放的最长贷款期限为5年，最大单笔融资金额为600万元?/span>
如今，工行省分行已成为龙泉驿区内唯一一家能够办理工业厂房按揭贷款的银行，获得了当地政府的高度认可，并在区域内的开发商中形成了相当影响力。同时，新准入的项目均在销售环节中加强了与工行的合作宣传?/span>
经营型物业贷?/span>
市场扩建换颜不差?/span>
成都市荣宣市场经营管理有限公司，主要经营市场的运营管理与服务。公司管理的新市场、木兰综合市场、木兰老市场、利济市场、清流市场和军屯市场，分布在新都主城区及周边城镇，合计约?#49;500户商户，主要从事农副产品、小百货的批发、零售?/span>
农贸市场属于城市的菜篮子工程，农贸市场是市民日常生活的重要组成部分，是民生工程的一部分，政府对关系国计民生的农贸市场建设十分重视，政策上有相关支持。通过走访各个市场，了解当地政府部门意见后，公司觉得有必要将这几个市场重新扩建、升级?/span>
“当初收购这几个市场时，公司投入了大量资金，而日常收入主要来源于租金和管理费，如果要让几个市场焕然一新，资金需求很大?rdquo;成都市荣宣市场经营管理有限公司为筹措市场的扩建费犯了难?/span>
“我们银行推出的小企业经营型物业贷款，可以帮助公司圆扩建、升级的梦?rdquo;工行省分行经过深入市场调研，了解商户自身经营状况，以及他们对市场经营环境的意见建议，经评估后决定为该公司提供小企业经营型物业贷款?/span>
“工行小企业经营型物业贷款是以借款人已购置或建成并投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流作为第一还款来源，小企业经营型物业贷款是用于满足借款人扩建、改建、装修上述经营性资产的融资需求而发放的贷款?rdquo;公司负责人介绍，相比而言，这种贷款期限长，不像普通的流动资金贷款，每次最长只能贷一年，续贷时不仅手续麻烦，中间还需拿钱还贷后再续贷，影响企业资金?/span>
该公司在获得该行省分?#49;900万小企业经营性物业贷款后，利用产品贷款期限长等特点，合理规划安排，使市场销售规模达?#49;.2亿元，促进了企业的长足发展?/span>
“折现价值高的企业，获得的贷款也更高，既控制了风险，也满足了客户的合理需求?rdquo;工行省分行相关负责人介绍，此类贷款还款方式灵活，企业主要靠租金为主要收入的企业，并为客户制定了按季还本、按月付息的方式?/span>
统计显示，目前，工行省分行拥有支持小企业发展的各类贷款共数十种?/span>
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