工商银行乐山分行信贷产品简?/h1>
日期?018-06-20
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第一? 小微企业信贷政策
一、小微企业的界定
我行小微企业信贷政策适用的小微企业是指符合《关于印发中小微企业划型标准规定的通知》(工信部联企业[2011]300号,简?ldquo;国标”)规定的小型、微型企业标准,执行我行小微企业信贷政策、制度和流程的企业客户和个体工商户?br />
根据实际情况,以下行业不适合于小企业客户发展,我行暂不列入小企业管理?、我行行业信贷政策规定的房地产行业客户;2、城市基础设施,城市公共事业,城市轨道交通,公路,电力供应,开发区等行业的客户?、纳入合并报表的集团关联小微企业?、行政机关、事业单位和社会团体?br />
同时,不得进入环保违规、违法企业;不得进入产能过剩行业;不得对在我行无结算账户、无结算记录?ldquo;裸贷?rdquo;发放贷款?br />
二、小微企业的准入
1、企业主具有良好从业经验,企业主及其配偶信用记录良好?br />
2、企业主营业务突出,信用记录良好?br />
3、企业持续经营满1年,?年经营性现金流为正,还款来源充足可靠?br />
4、符合国家产业政策和我行行业(绿色)信贷政策对小微企业的规定,依法合规从事生产经营?br />
5、企业在当地有固定经营场所,企业主在当地有固定住所?br />
三、小微企业的评级
小微企业信用等级有效期为一年,所有小微企业客户原则上应执行年度评级的相关规定,考虑到小微企业财务制度不健全、经营管理不规范等情况,根据小微企业是否能够提供经审计财务报表进行区别对待?br />
四、小微企业的授信
我行将根据小微企业的经营情况为您核定一个贷款额度?br />
第二? 小微企业产品介绍
一、小微企业网贷?br />
(一)产品介?/strong>
该产品是工商银行借助自身先进的企业网上银行优势,专为小微企业客户推出的新型网络融资信贷操作模式。由我行与客户一次性签订循环借款合同,在合同规定的额度和有效期内,客户通过工商银行网上银行自助进行循环借款合同项下的提款和还款的贷款业务?br />
贷款额度:最高贷款金额可?000万元,单笔提款金额不超过500万元?br />
贷款期限?ldquo;网贷?rdquo;合同项下单笔贷款期限不超?年,最短不少于7天?br />
(二)产品主要优?/strong>
1、随心随意。企业可以根据需要决定是否提款,此举可应对宏观调控下的外部多变环境,降低企业经营风险?br />
2、随借随还。可有效节约企业的财务费用,特别对一些现金流较大,现金流峰谷振幅较大的企业尤为如此;
3、随时随地。远程提还款功能使小企业经营者运筹帷幄,决胜于千里之外,避免受累于资金筹划与商务活动冲突?br />
4、随想随得。一般融资提出申请后至少须等上几天审批时间,还需要办理相关手续,网贷通可以实现客户想提款就能瞬间提款的目标;
5、随到随收。由于网贷通具有随借随还的特性,因而客户现金一旦有回笼,即可立即还贷,省去筹资还贷的烦恼与成本?br />
(三)办理条?/strong>
采取全额易变现、易转让的房地产抵押,变现能力较强的金融资产等,或者我行认可的其他风险较低的担保方式。房地产抵押物包括:住房、商用房、省(市、区)内发达地区价值稳定且易变现的工业厂房、商住两用房等建筑物;建设用地使用权。金融资产质押物包括:黄金、白银和铂等贵金属;人寿保单;可以转让的基金份额等。符合我行其他管理要求?br />
二、小微企业经营性物业贷
(一)产品介?/strong>
该产品是以借款人已购置或建成并投入运营的经营性资产所产生的稳定现金流作为第一还款来源,可用于对原物业的扩建、装修、日常维护,或者置换借款人扩建、改建、装修上述经营性资产的融资形成的他行融资。贷款期限原则上?年;经营收入和资产价值充足、稳定的优质商业物业,贷款期限最长可?0年?br />
(二)主要优?/strong>
贷款期限长,最长可?0年,用途广、实行分期还款,符合条件的,可设不超?个月宽限期,能够满足企业多方面的需求,同时减轻企业的财务压力?br />
(三)办理条?/strong>
信用等级在A级(含)以上;主营业务为出租或运营商业物业,或出租工业物业;具有对物业合法、完整、独立的经营权和收益权;从事主营业务时间?年(含)以上,经营期内保持盈利;与我行签订账户监管协议,接受我行对物业经营收益的资金监管?br />
三、小微企业标准厂房按揭贷?br />
(一)产品介?/strong>
标准厂房按揭贷款是为满足借款人向第三方购买标准厂房的资金需求,以企业未来经营收入为还款来源并实行等额分期还款的融资业务。标准厂房是指在特定区域内统一规划,为特定产业集群内中小企业提供的具有基本生产条件的通用性、配套性、标准化生产经营场所。小型企业不超过3000万元(含),微型企业最高不超过500万元(含)?br />
(二)产品优?/strong>
贷款期限长,最长不超过5年,实行分期还款,符合条件的,可设不超过6个月宽限期,能够满足企业多方面的需求,同时减轻企业的财务压力?br />
(三)办理条?/strong>
借款人:持续经营年限须在3年(含)以上且近两年保持盈利;已与项目开发建设企业签订标准厂房认购合同,约定单价、面积、总价和交付时间等核心要素;借款人已向标准厂房按揭项目开发企业支付不低于厂房总价款三成的首付款;信用等级在A+级(含)以上?br />
四、小微企业小额信用贷
(一)产品介?/strong>
小微企业小额信用贷款,是指向生产经营状况稳定、经济效益良好,还款来源充足的小微企业发放的短期、小额、信用方式的贷款。小微企业小额信用贷款仅限用于满足借款人正常生产经营活动中的短期资金需求,如采购原材料和备货、支付日常管理费用等,不得用于中长期资金用途?br />
(二)主要优?/strong>
信用方式办理:可以免担保办理,也可选择特定资产担保增信措施办理,特定资产范围较广,知识产权、资源资产、可转让的股票股份基金、机器设备、交通运输工具等均可用于增信?br />
(三)办理条?/strong>
1、无增信措施的,信用等级在A+级(含)以上,有增信措施的,信用等级在A级(含)以上?br />
2、在我行开立结算账户时间不低于3个月(含),并有持续、稳定的销售回笼款项?br />
3、持续经营时间在2年(含)以上且保持盈利,企业主在本行业持续经?年(含)以上?br />
五、网络质押贷?br />
(一)产品介?/strong>
网络质押贷款是指公司客户通过我行网上银行、手机银行、融e购电商平台、银企互联等自助电子渠道,以合法有效、符合我行要求的质物提供担保,向我行申请办理的、用于满足日常生产经营周转的贷款业务?br />
(二)主要优?/strong>
1、能快速解决企业临时性资金需求?br />
2、办理手续简便,节省财务人力资料?br />
3、融资成本低,综合财务成本下降?br />
4、资产增加,优化企业财务数据?br />
(三)办理条?/strong>
办理网上质押贷款的借款人须符合以下条件?br />
1、具有良好的信用记录和还款意愿,在我行及其他金融机构无不良信用记录?br />
2、能够提供我行认可的有效质物作为担保?br />
3、在我行开立结算账户?br />
4、注册成为我行企业网上银行证书版客户,并开通相应证书权限?br />
六、银政通业?br />
(一)产品介?/strong>
银政通业务是我行向小微企业发放的,以借款人缴纳的互助保证金或政府设立的风险补偿基金作为增信手段,用于支持借款人日常经营周转等资金需求的融资业务?br />
(二)主要优?/strong>
主要以互助保证金或政府设立的风险补偿基金作为担保,免去小微企业因“轻资?rdquo;无法提供抵押担保的问题?br />
(三)办理条?/strong>
1、企业及企业主无不良信用记录、不涉及诉讼?br />
2、在我行开立结算账户时间不少于3个月(含),并有持续、稳定的销售回笼款项。在我行凯利计算账户不足3个月的,需承诺将其销售收入归集至我行?br />
3、持续经营时间在1年以上(含)且保持盈利,企业主在本行业持续经?年以上(含)?br />
4、具有良好的信用记录和还款意愿?br />
5、符合我行行业(绿色)信贷政策中关于小微企业的规定?br />
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